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どうもくろますおです。
家計簿アプリで自動的に支出を把握できることは分かったんだけど、たくさん候補が有りすぎてどれにするか迷ってる・・・
そんなあなたにズバリ言います。
とりあえずPersonal Capitalにしときなさい！
アメリカで複数の家計簿アプリを使い比べた私くろますおが、貯蓄率を飛躍的に向上させることができたのも、Personal Capitalのおかげといっても過言ではないです。
詳しくはこちらの記事をどうぞ。
そこで今回は、Personal Capitalの便利すぎる特徴を5つに分けて解説します。
今回の記事を読めばわかること。
- Personal Capitalの5つの特徴
- 自動管理で手間いらず
- 自分の資産が一目瞭然
- 毎月の収支管理が簡単
- 投資の手数料分析
- リタイアメントプランナー
アメリカの家計簿アプリPersonal Capitalとは
Personal Capitalは、サンフランシスコに本拠を持つ企業で、主に2つのサービスを展開しています。
- 無料の家計簿ツール
- 有料の資産管理サービス
今回、皆さんに紹介するのは家計簿ツールの方です。
Personal Capitalの便利すぎる特徴5選
1.金融機関の自動管理
まずは、ログイン画面でメールアドレス等を入力して、アカウントを作成します。
アカウントが作成できたら、続いてトラッキングしたい金融機関をリンクしていきます。
リンクできる金融機関は主に以下です。
- 銀行口座
- 証券口座
- Paypal等の決済サービス
- 401K等のリタイアメント口座
- クレジットカード
- 家や車のローンや現在価値
- 等々
これらすべてをリンクしたら、あとは眺めるだけ。
あなたが、クレジットカードで買い物をする度、銀行口座に給与が振り込まれる度に、自動的にアップデートしてくれます。
どうですか、簡単すぎませんか??
日々忙しすぎる社畜駐在員である私の時間節約にかなり貢献してくれています。
2.自分の資産が一目瞭然
口座をリンクしたら、早速”Net Worth”という項目を見てみましょう。
これがいわゆるあなたの純資産です。
この数字がプラスであれば、“家計が黒字”と言えます。
例えば、Assets(資産)が10万ドルでも、家のローンやクレジットカードの未払い分の合計Liabilities(負債)が15万ドルの場合、Net Worthは-5万ドルですね?
これでは健全な家計とは言えず、早急な見直しが必要になってきます。
この画面、めっちゃ見やすいですよね?? 色々クリックしなくても一発で財政状況がわかっちゃいます!!
3.毎月の収支が一目瞭然
続いて、”Cash Flow”の欄を見てみましょう。
ここでも、毎月の収入と支出が一目でわかります。
また、”Budget”欄では、費目別の詳細支出が分かります。
自分が毎月何にお金を使っているかを把握することが、家計改善の第一歩です。
例えば、Restaurantの割合が多ければ、外食が多いということですので、自炊すればもう少し支出を抑えることができるかもしれません。
このように、Persobal Capitalを使って、原因の分析を行うことができるのです。
ちなみに、この費目分類も全部自動でやってくれます!!
ありがたすぎる～
4.投資の手数料分析
続いては、”Retirement Fee Analyzer”機能。
投資の運用コストは、資産形成の天敵です。
例えば、年利5%での運用が成功したとしても、手数料が1%だったら、実質4%(5-1=4)の運用実績ということになります。
特に、FIRE用のリタイアメント資金となると、長期での運用がマストですから、手数料もばかにならない。。。
そこで役立つのがこの”Retirement Fee Analyzer”機能。
401KやIRA等のリタイアメント口座、証券口座をリンクするだけで、このようにすぐにチャートにして表示してくれます。
個人的には、右上の”Your Annual Fees”が、0.2%を超えていたら見直しを考えるべきだと思っていますが、ここは個人の投資戦略に合わせてだと思います。
手数料を安く抑えて、上手に資産運用を行うのに、この機能は最適です!
5.リタイアメントプランナー
最後の特徴は、“Retirement planner”。
この機能では、自分の設定したリタイア年齢に合わせて、将来自分がいくら必要になるのかを自動的に算出してくれます。
自分が設定するべきは、リタイア年齢のみ。
あとは、Personal Capitalにリンクした口座状況をロボアドバイザーが自動的に分析して、グラフをはじき出してくれます!
資産管理サービス
以上、5つのサービスは全て無料で利用できます。
これだけでも十分使う価値ありませんか?
さらに!!
もう少し詳細のファイナンシャルアドバイスを受けたい場合は、有料での資産管理サービスもあります。
ただし、資産が10万ドル以上の小金持ちの皆さんしか利用できません。。。
手数料は以下の通り。
資産100万ドル以下の方は一律0.89%です。
個人的には、ちょっと高いなーと思っていますので、まだ手を出せていません。
もし、読者の皆さんの中に使ったことがあるという方はぜひコメント欄に感想を教えてください!
まとめ
いかがでしたでしょうか?
今回の記事では、Personal Capitalの便利すぎる以下の5つの特徴について解説しました。
- 自動管理で手間いらず
- 自分の資産が一目瞭然
- 毎月の収支管理が簡単
- 投資の手数料分析
- リタイアメントプランナー
個人的には、Personal Capitalの最大の魅力はリタイアメントプランナーにあると考えています。
だって、FIRE/セミリタイアが最終的な目標なんですもの。
資産状況を把握するのも、毎日の収支をチェックするのも、手数料を抑えるのも、ぜーーーんぶFIREの為でしょ??
木を見て森を見ずの状態に陥らないように、日々自戒しています。
皆さんも一緒に、Personal CapitalでFIREまでの最短コースを突っ走りましょう!!
日本においてきた日本円資産の管理はこちらのマネーフォワードがオススメ!!
Anchor by Spotifyで今回伝えられなかったこともしゃべってますので合わせてどうぞ。
